طرح پوشش بیمه‌ای برای فعالیت‌های ارزیابی انطباق کالاها

مقدمه:

در فضای تجارت بین‌المللی، کالاهایی که مشمول فرآیند ارزیابی انطباق می‌شوند ممکن است دارای ارزش بسیار متفاوتی باشند؛ از اقلام صد دلاری تا کالاهایی با ارزش صدها میلیون یا حتی میلیاردها دلار. هرگونه خطا، سهل‌انگاری یا تاخیر در فرآیندهای ارزیابی، بازرسی، آزمون یا صدور گواهی می‌تواند منجر به خسارات سنگین و حتی نابودی اعتبار تجاری صادرکننده یا واردکننده گردد.

در این راستا، شرکت پایش سلامت آسیا به‌عنوان یک نهاد تخصصی ارزیابی انطباق، این طرح بیمه‌ای را برای پوشش فعالیت‌های رسمی خود طراحی کرده و با تأیید ساختار بیمه‌ای، آن را به‌طور مستقیم در فرآیند عملیات بازرسی کالاها اعمال نموده است تا:

سطح اطمینان مشتریان داخلی و بین‌المللی خود را افزایش دهد،
از نظر حقوقی و مالی در برابر مخاطرات ناشی از فعالیت‌های فنی مصون باشد،
و ساختار بازرسی را در چارچوب استانداردها و الزامات بیمه‌پذیر هدایت کند.

دامنه مشمول:

کلیه کالاهایی که مشمول فرآیند ارزیابی انطباق، آزمون، بازرسی یا صدور گواهی هستند (تجهیزات صنعتی، پزشکی، غذایی، دارویی، خودرو، مواد شیمیایی، کالاهای راهبردی)
گواهی‌های صادرشده تحت الزامات استانداردهای ISO/IEC 17065، 17020، 17025، 17021 و 17024

اجزای کلیدی پوشش بیمه‌ای در بازرسی:

1. بیمه مسئولیت نهاد ارزیابی:

پوشش صددرصدی خسارات وارده به واردکننده، صادرکننده یا مشتری نهایی در نتیجه خطا، اشتباه یا نقص در فرآیند بازرسی یا گزارش‌دهی

2. بیمه تأخیر در گزارش نهایی:

جبران زیان ناشی از تأخیر در بازرسی و تحویل نتایج، که منجر به توقف عملیات گمرکی یا مالی گردد

3. بیمه صحت نتایج بازرسی:

پوشش اختلافات حقوقی ناشی از رد نتایج بازرسی در کشور مقصد یا درخواست‌کننده خارجی

4. بیمه نوسانات ارزش کالا:

انطباق پوشش با ارزش واقعی کالا و نرخ روز صادرات یا واردات، به‌ویژه در بازرسی‌های مرزی

5. بیمه برگشت کالا یا ابطال نتایج:

در صورت اثبات اشتباه در فرآیند بازرسی، بیمه کلیه هزینه‌های حمل مجدد، انبارداری، خسارات قراردادی و دعاوی احتمالی را پوشش می‌دهد

دستورالعمل اجرایی در عملیات بازرسی:

کلیه بازرسان موظف‌اند فرم‌های «ارزیابی بیمه‌پذیری» را همراه با گزارش بازرسی تکمیل نمایند
مسئول فنی عملیات بازرسی، پیش از صدور گواهی نهایی، الزامات بیمه‌ای را تأیید و امضا می‌نماید
نسخه‌ای از گزارش‌های بیمه‌شده در پایگاه بیمه‌گر بارگذاری می‌شود
سامانه گزارش خسارت برای دریافت مستقیم شکایات یا درخواست‌های بیمه‌ای فعال است

نقش شرکت پایش سلامت آسیا:

شرکت پایش سلامت آسیا:

کلیه بازرسی‌های تحت اعتبار خود را در چارچوب ساختار بیمه‌ای طراحی‌شده انجام می‌دهد
با اجرای این طرح، سطح حرفه‌ای خدمات بازرسی را به‌شکل کم‌ریسک و مطمئن ارتقاء داده است
تعهدات خود را در قبال مشتریان داخلی و بین‌المللی به‌صورت کتبی در گزارش‌ها و قراردادهای بازرسی درج می‌نماید
بیمه‌نامه‌های مربوطه را به‌عنوان پیوست گزارش نهایی ارائه می‌دهد

با پیاده‌سازی کامل این طرح، شرکت پایش سلامت آسیا پیشگام استفاده از ابزارهای بیمه‌ای در بازرسی کالاهای صادراتی و وارداتی خواهد بود و نمونه‌ای عملی از همگرایی دانش فنی، ریسک‌پذیری حرفه‌ای و اطمینان تجاری ارائه می‌کند.

فرم ارزیابی بیمه‌پذیری عملیات بازرسی کالاها

نام شرکت بازرسی: پایش سلامت آسیا
شماره پروژه: …………………….
تاریخ بازرسی: …………………….
بازرس مسئول: …………………….
نوع کالا: ……………………………………………
کشور مبدأ / مقصد: ……………………………………….

بخش 1: اطلاعات پایه کالا

ردیف	شاخص	مقدار / شرح
1	نوع کالا
2	ارزش کل کالا (به ارز خارجی/ریال)
3	حساسیت کالا	□ عادی □ حساس □ بسیار حساس
4	کاربرد کالا	□ مصرف عمومی □ صنعتی □ پزشکی □ راهبردی
5	بندر / مرز ورودی یا خروجی

بخش 2: ارزیابی ریسک و مخاطرات

ردیف	نوع ریسک	احتمال وقوع	پیامد مالی	ریسک نهایی
1	خطای بازرسی	□ کم □ متوسط □ زیاد	□ کم □ متوسط □ زیاد
2	تأخیر در صدور گزارش	□ کم □ متوسط □ زیاد	□ کم □ متوسط □ زیاد
3	اختلاف در ارزش‌گذاری کالا	□ کم □ متوسط □ زیاد	□ کم □ متوسط □ زیاد
4	ابطال یا رد نتایج بازرسی	□ کم □ متوسط □ زیاد	□ کم □ متوسط □ زیاد

بخش 3: پیوست‌ها و مدارک همراه

□ قرارداد / سفارش رسمی
□ فاکتور تجاری یا لیست ارزش‌گذاری
□ اسناد حمل / بارنامه
□ نمونه گزارش اولیه بازرسی
□ درخواست بیمه‌نامه یا گواهی مسئولیت

نتیجه‌گیری نهایی

آیا بازرسی این کالا مشمول پوشش بیمه‌پذیری می‌شود؟

□ بله، به‌طور کامل
□ بله، با محدودیت (توضیح داده شود)
□ خیر (دلیل ذکر شود)

توضیحات تکمیلی: ………………………………………………………………………

امضای بازرس: ……………………………
امضای مسئول فنی: ……………………………

نسخه‌ای از این فرم باید در پرونده فنی پروژه نگهداری و در سامانه بیمه بارگذاری گردد

فرمول عمومی پیشنهادی برای محاسبه حق بیمه:

$حق بیمه = ارزش کل کالا (ارزی) \times ضریب ریسک تخصصی \times درصد پایه بیمه$

✅ اجزای فرمول:

ارزش کل کالا (ارزی یا ریالی):
قیمت اظهارشده در فاکتور تجاری یا ارزش‌گذاری رسمی.
ضریب ریسک تخصصی (Risk Factor):
توسط شرکت پایش سلامت آسیا تعیین می‌شود بر اساس:
- نوع کالا (پزشکی، صنعتی، استراتژیک و…)
- حساسیت بازرسی
- سابقه اختلافات یا خسارات قبلی
- پیچیدگی فنی آزمون یا بازرسی
محدوده:
- کم‌ریسک: ۰٫۵
- ریسک متوسط: ۱
- پرریسک: ۲ یا بیشتر
درصد پایه بیمه (Insurance Rate):
توسط بیمه‌گر ارائه می‌شود. معمولاً بین ۰٫۰۵٪ تا ۰٫۵٪ ارزش کالا بسته به توافق قراردادی و سابقه شرکت.

✅ نمونه محاسبه:

آیتم	مقدار
ارزش کالا	500,000 دلار
ضریب ریسک	1.5
درصد پایه بیمه	0.2٪

حق بیمه = 500,000 × 1.5 × 0.002 = 1,500 دلار

✅ پیشنهاد اجرایی:

برای اجرای شفاف و منصفانه:

پایش سلامت آسیا در فرم ارزیابی بیمه‌پذیری، ضریب ریسک فنی را پیشنهاد می‌دهد.
بیمه‌گر بر اساس توافق، درصد پایه را تعیین می‌کند.
سامانه بیمه گزارش خودکار محاسبه را ایجاد کرده و به صورت رسمی به متقاضی اعلام می‌شود.

آیا می‌خواهید این بخش را هم به سند یا فرم رسمی اضافه کنم؟

ایا شرکت می تواند بعنوان کسی که خود باید حق بیمه را پرداخت کنه پشنهاد